日前，泸州市商业银行的迎宾机器人“泸泸”正式上岗。它的作用，类似于以往的大堂经理，具备解答客户问题、指引业务办理等功能。市民周女士与之一番对话之后，颇有感慨地说：“这个好，（问题）答得清楚全面；关键是它没有情绪，态度永远那么好。”
银行业要应对互联网的挑战，智慧银行应运而生。而智能机器人，目前来看可算作是智慧银行的标配。“机器人上位”引发业内对银行业裁员的联想，打造智慧银行与裁员有关系吗？智慧银行又能否扛下互联网的挑战呢？
中国银行某智慧银行网点
■ 人会被替代？
裁员引发的联想
根据中国银行业协会的数据显示，截至2016年末，四大行去年柜员减少5万多人。其中，工商银行共减少柜员 14090人，农业银行减少 10843 人，建设银行减少30007人，中国银行则未披露数据。这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。银行业协会另一组数据显示，传统网点柜员减少的同时，银行的网络交易数量则有着巨大的增长：2016年银行业金融机构离柜 交 易 达 1777.14 亿 笔 ，同 比 增 长63.68%，离柜交易金额达到了 1522.54 万亿元，行业平均离柜率达到了 84.31%，其中，民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。
为何裁员似乎不言而喻。面对互联网冲击，银行业主动适应新形势，大量研发、上线网络和移动网络平台，于是“人”就显得多余了。不过，业内并不如此认为。泸州某行相关人士表示，这只是因转型而引发的正常的人员流动“，虽总的从业人数有所减少，但也有银行在增员，如浦发银行去年就增员5000多人”。该人士认为，银行裁员因主要源于两个因素：首先银行服务转型升级，其次才是银行对物理网点依赖程度下降。以工行为例，有数据显示，该行虽然有约92%的业务在线上办理，但是线下仍有近5 亿的存量客户，实体网点的日业务量约2000万笔。因此，复杂的、高端的业务由线下完成，标准化、简单、小额的业务由线上完成。“由此可见，真正裁掉的是那些没能及时掌握新技能的员工，因为尽管有新的职位诞生，他们却无法胜任。”
■ 服务的升级
舒适的智慧银行
智慧银行长什么样？可能有人会联想到像“泸泸”一样的机器人，以及一排排机器，甚至是现如今泸州不少银行设立的“自助服务银行点”（只有机器没有柜台）。实际上并非如此。
关于智慧银行的建设，某大行三年前就已经起步。该行有关负责人介绍，智慧银行依然依托于网点，正如前文说到的机器人、自助机器等。不过，内容却远不止这么简单。以该行的一家智慧银行网点为例：走进营业大厅，映入眼帘的是一台智能机器人，它能回答各种业务问题；自助区除了ATM，还设置了远程银行 VTM，通过它可以远程自助办理开户、电子银行签约、充值缴费等各项业务；临街的玻璃幕墙应用AR增强现实技术，通过人脸识别和动态捕捉系统，与客户建立互动；在金融超市，客户只要在货架上拿起感兴趣的产品卡片，旁边的屏幕就会自动播放该产品的动漫介绍；在移动金融场景运用区，客户可以通过二维码支付、闪付、刷卡支付现场购买饮料……
是不是感觉像是升级版VIP室？上述银行人士表示，人工智能使得从前只有高端客户才能享受的昂贵服务，开始逐渐向普通大众进行开放，这就是一个体现。他认为，目前部分银行金融机构已经在网络贷款、智能投顾、智能网点、智能机器人等领域积极探索，但智慧银行绝非仅仅是智能机具的简单堆积，而是以硬件为依托，更好地为客户提供高效、便捷、一站式的综合性金融服务“，提高用户体验，提高效率和效能，才是智慧银行的‘智商’的体现。”
■ 系统化工程
“智慧”的根在科技据
泸州市商业银行相关人士介绍，“泸泸”从研发到使用，投入数百万。“泸泸”已经是第三代智能机器人，贵不在造价而在于技术。这些值钱的技术包括哪些方面呢？不妨与专家一起来看看未来的智慧银行。
关于智慧银行，某行一位副行长曾发表文章描绘他的构想，共四个方面：以精细化管理助推精益服务；成为客户的“每日银行”；以客户为中心的流程银行能力；最大挑战不在于数字化前端，而在于企业级运营模式转型。而泸州银行业人士曾先生则认为：智慧银行就是要提供随时、随地、随心的金融服务。随时，就是 7×24 小时全天候服务；随地，就是银行服务无所不在；随心，就是银行服务随需而变，打破传统的以银行为中心的服务限制。
“通过核心智能设备和系统开发优化业务流程，让服务变得更智能、更简单、更快捷；通过全新的功能分区和渠道分流，让服务变得多渠道，更泛在、更协同；通过最新前沿科技与银行产品的有机结合，让服务变得更互动、更有趣、更人性。”该人士说，这其中，我们看得见的包括“自助银行”（银行终端机）“网上银行”（PC端）“移动银行”（手机端）等。“要真正做到‘智慧’，还包括一系列科技产品研究、配套系统开发，甚至制度调整。可以说，智慧银行的‘慧根’在科技，过程是是服务，目的在转型。”
（ 川江都市报记者 李荣泰）