潜力

客户

(1-5万)

此类客户虽然单位余额较少，但客户基数庞大

折换卡；磁条卡换芯片卡；渠道产品；

【电话+短信】利用营销系统进行批量短信或者电话营销；一是利用积分换购、存款送礼等形式进行营销，二是可以电话邀约以银行理财产品为营销切入点；三是老带新，新增存款抽奖或者礼品赠送活动等。

优质

客户

(5-30万)

此类客户不光从客户数还是资产占比来说，都是银行的中流砥柱

贵宾卡；理财；基金；保险等做资产的向上提升及产品的交叉营销

通过电话邀约进行理财及贵宾卡的沙龙活动营销，在活动中创建客户微信群，以日常微信互动、每日电访为主，提升客户与银行的熟悉度与粘合度。同时可以开展中高端客户沙龙活动、周末户外亲子活动、儿童读书会、书画大赛或夜跑马拉松等活动形式，通过每次宝贵的见面机会和沟通，做好客户维护计划。

重点

客户

(30-100万)

在重资产管理方面的银行或者在发达地区国有银行，此类客户占比也会比较大

贵宾卡；

资产配置

开展高端客户沙龙活动，类似轻奢品、红酒品鉴会、美容养生等活动，建议此类客户由理财经理建立详细的客户KYC信息档案，同时保证至少每月进行一次电话或者短信的维护联系，由理财经理对客户价值进行再判断，识别客户价值，判断客户进行深度挖掘与维护。

核心

客户

(100万以上)

此类客户属于客户金字塔结构的顶端，一般数量占比少，但资产占比大

贵宾卡；

资产配置

保证此类客户全部拥有银行相应等级的贵宾卡，管户经理或者支行行长对此类客户要进行客户KYC信息档案的详细记录，以客户生日及特殊节日为切入点，做到定期的问候及上门拜访工作，维护频次至少每月一次，管户人员必须做到清楚的了解每一位客户，争取能够和客户成为朋友。

理财类客户

此类客户可以参考5万以上客户分层精准营销活动进行。

信用卡类

客户

最终目标是实现信用卡客户群产品交叉绑定以及客户规模的提升

1、对于发卡未激活的客户，进行电话邀约，到网点激活，并交叉营销其他产品；

2、对于已经激活在用的信用卡客群，可以将信用卡客户按照资产、行业、持有产品情况及连续三个月交易总额进行分类，再通过批量短信营销、电话营销及财富讲堂形式对目标客户群进行综合开发。同时建立信用卡微信群，及时推送信用卡优惠活动及银行其他产品最新资讯，增强信用卡类客户的产品渗透率。

代发薪类

客户

新增代发薪企业从源头员工开户时免费业务包的绑定

以绑定企业员工的日常需求，如代缴水电煤气费、代缴电话费、零存整取和基金定投等，有效提升该类客户有效账户率。

针对存量代发薪客户，可以做活动的批量营销，以普通磁条工资卡升级芯片卡的机会为切入点

1、通过在企业举办活动，向企业高管层、普通员工交叉绑定不同套餐并赠送感恩礼品的方式，  实现批量开发营销。

2、通过基础业务（代缴费业务、零存整取/约定转存类、基金定投、黄金定投等业务）的绑定，留存客户日常生活资金，可以有效地吸引客户日常资金截留，最终促进低成本储蓄的沉淀。

3、同时可以化整为零客户邀约营销，例如可以针对企业代发工资员工进行定期理财产品推荐营销，短信编写推送别有用心，话术为：重点企业员工专属理财，起点*万，预期收益率*%。将一款普通的理财产品打包成一款“稀有的专属”理财产品，让企业员工有被尊重和归属的感受，这样也会沉淀代发薪客户的资金。

商贸类

客户

POS机、渠道产品、短期理财、通知存款、贷款

1、POS商户的资金流动性较强，可以给客户推荐类似于某行的“日日升”等产品，非常适合商户有闲散资金进行理财，即能获得较高收益又能灵活支取。  

2、利用公私联动，进行商贸客户的小额授信，组织商户联谊座谈，进行信贷、零售产品的组合营销。

结售汇类

客户

渠道产品、短期理财产品、保险等

通过日常的电话邀约或者办理业务的常规性联系，建立日常客户微信群，也可以通过组织出国留学讲座及出国旅行、海外投资等知识讲座。