银行网点辐射圈示意图

覆盖度

从各家行在主城区的整体覆盖情况来看，工行整体覆盖度最高，在网点500米辐射圈内约覆盖了主城区36.14%的人口，网点800米辐射圈内约覆盖了55.92%的人口，网点1000米辐射圈内约覆盖了65.71%的人口。

从网点1000米辐射圈来看，大型银行整体的覆盖度超过50%（除交行覆盖度为45%），城商行南京银行覆盖度同样达到50%，农商行紫金农商行在主城区覆盖度约达31.84%，其他股份制商业银行平均占比约为28.36%。

结合各家行覆盖度与网点数量情况得出，若要在500米辐射圈内对主城区实现10%、20%、30%的人口覆盖度分别需要26个、62个、103个网点；在800米辐射圈内对主城区实现10%、20%、30%的覆盖度分别需要8个、24个、46个网点；在1000米辐射圈内对主城区实现10%、20%、30%的覆盖度，分别需要4个、15个、30个网点。

中高端服务率

从主城区人口居住房价来看，均价在3万元/平方米的以下居住人群最为集中，具体来看，3.3万元/平方米以下的居住人口约占70%。在此，将住宅房价在3.3万元以上的人群定义为中高端客群。

从各家行网点数量及中高端客户服务率（500米）来看，在网点资源有限的情况下，各家行均优先保证中高端客户服务。具体而言，工商银行在网点数量多的同时，仍保有很高的中高端客户服务率。但中信银行，在网点数量有限的情况，没能很好地把握中高端市场。而紫金农商行，在网点布局时充分地明确了核心市场定位，在选址布局上形成了差异化。

金融活力

区域内小区的平均建筑年代反应了该区域的成熟情况，区域内平均建筑年代时间越久，该片区整体的老化情况越为明显。

从网点辐射圈平均建筑年代来看，紫金农商行周边平均建筑年代最新，其次为建设银行、工商银行。兴业银行平均建筑年代最老。

道路网络的数量模型

在已知小区位置分布的情况下，配置多少银行网点才能使得主城区小区得到全部覆盖呢？

注：在前述的讨论中，距离的测量方法采用的是欧氏距离，即点到点的直线距离。本节讨论的距离是基于南京市道路网络构建的道路距离，即点到点所经过的道路长。

从模型结果来看，若使主城区内居民出行距离在3千米内即能到达网点则需86个物理网点；2千米内即能到达网点则需160个网点；1千米内即能到达网点则需388个网点。从南京市主城区银行网点数量来看，工商银行、农业银行、邮储银行已经能达到3km全覆盖的量级。

除了网点总量外，另一个被银行广为关注的问题，就是各种不同级别、类型的网点各自所应占的合理比例。虽然各家银行在网点类型命名上有各自的规则，但总体而言，可将网点类型分为以下三大类：以服务高端优质客户为主、辐射范围极广的旗舰型网点，以服务区域客群为主、辐射范围一般的普通网点和以服务周边客群为主、辐射范围较小的轻型网点。三类网点在辐射范围上存在明显差异。为此，在道路网络的基础上，在模型中引入了“时间成本”的概念，即居民前往网点所需的时间，而时间又与居民出行的交通方式有关。

一般而言，客户能接受的出行时间成本在15分钟以内，因此，对三类网点作出如下定义：轻型网点应在步行15分钟以内可到达，普通网点应在非机动车行驶15分钟以内可到达，旗舰网点应在机动车行驶15分钟以内可到达。据此建模测算可得，一家银行如果要对南京市全部客户实现100%的覆盖度，则需要15个旗舰网点、55个普通网点以及325个轻型网点。实际经营中，从投入产出比角度考虑，没有任何一家银行会将覆盖度目标定为100%，此时可根据各家行的战略目标，结合模型测算其合理网点总量及各类网点数量。

全覆盖网点成本数量一览

上述模型在空白蓝图上对银行网点布局进行了理论化的建构，但现实情况中，银行的布局不是空白的，同时受到银行的战略定位、竞争布局、网点功能定位的影响，在目标市场、覆盖度、不同功能类型网点分配上也非一以量之的。在后续的文章中将进一步对模型进行探讨。

1、研讨范围：本系列第一篇（商业篇）、第二篇（竞争篇）讨论范围包含浦口、六合，本篇为使道路交通网络更具整体性，略去。

2、网点辐射圈的划分：网点辐射圈是以网点为圆心，一定半径长的圆为基础（此处为简化模型、未考虑阻隔、人流动线等情况，非我司判定实际测量模型），同时，以同属银行网点为质心建立泰森多边形网进行裁剪，使得目标点划分在更近的银行网点中，而非重复计算。

3、道路交通网络的建构：道路网点使用数据为2014年南京市道路数据，包括国道、省道、县道、市区一级道路、市区二级道路，但不包括乡村道路、行人道路、及其他无名路。

4、道路网络时间成本：建构道路网络时，按不同行车速度为道路赋予了不同行驶速度。国道1000m/min；省道833m/min；县道667m/min；市区道路500m/min。同时，步行速度、非机动车行驶速度按80m/min, 250m/min计算。