2020一季度，新型冠状病毒蔓延全国，给全国人民带来的灾难也严重影响了国民经济的发展，银行机构作为国家的经济命脉重要承载体，也面临着这场疫情带来的冲击。
疫情后，为了给银行决策者们明确未来渠道建设与发展战略提供参考，博智经邦于2月开展未来银行网点发展趋势的专题研究，面向全国各国有、股份制、城商行以及农商行启动了《银行未来发展趋势》线上问卷采集与分析。
博智经邦梳理整合了各类银行机构管理、决策者对银行未来发展趋势观点，为疫情后的银行网点建设的中长期发展提供参考。
博智经邦向各位银行人表示衷心感谢！
首先回顾一下非典期间对各项金融指标数据的影响。总体来看，非典期间全国金融机构各项存贷款数据并未出现波动，即使在疫情最高发阶段（2月-6月）指标仍稳步提升。仅有商业贷款在疫情高发阶段出现大幅下滑但并未造成重大冲击。
备注：灰色为非典疫情高发阶段
对比2020年截至2月份金融指标数据来看，金融市场各项存贷款数据基本保持稳定增长，仅在短期消费贷款方面出现了相同态势，自1月起出现了明显下滑。
但金融行业经过近二十年的高速发展早已今非昔比，而此次疫情与非典疫情也存在显著不同，这些因素也为未来的银行网点发展方向蒙上了一层雾霾。主要表现为：
1、银行经营受到互联网金融发展带来的冲击；
2、金融科技推陈出新，无现金社会到来，让客户到店率进一步减少。
3、疫情爆发与控制措施：非典确认时期国内已经完成复工，且未现大规模封城封路与停工。
因此，在后疫情时代，博智经邦面向全国各国有、股份制、城商行以及农商行等银行机构以及其他金融研究机构发起了对银行未来发展趋势的调研与讨论，为疫情之后的银行网点建设的中长期发展提供参考。
本次调研范围覆盖新疆/西藏/内蒙古的全国东、西部地区绝大多数省份，银行机构覆盖六大行、股份制银行、城商行以及农商行，级别涉及总行、一/二级分行管理层。
调研与讨论聚焦于以下几大方面。
1. 全国银行网点总量可能发生何种变化？
2. 未来5年内，银行网点的形态将发生何种变化？
3. 未来5年内，网点主要服务对象应该是谁？
4. 疫情期间，很多原本习惯在网点办理业务的客户都主动或被动地接受了通过电子渠道办理业务的教育，您认为疫情过后这批客户的习惯将产生何种改变？
5. 未来网点发展模式与方向有哪些？
6. 长远来看（十年后）全国银行网点总量与银行形态可能发生何种变化？
未来银行网点不会大规模减少，成为各总行与一级分行管理者的共识，但基于现有网点数量规模的进行轻量调整将会成为趋势。
本项议题受到银行管理者们的热烈讨论，其中，多数管理者认为，未来银行网点总量会略有下降或有增有减无法一概而论，仅有极少数管理者认为未来会有明显下降或上升。
在认为网点数量略有下降的管理者中，有79.45%来自六大行，16.42%来自城商行及股份制银行，仅有4.13%的农商行管理者认同上述观点。
此外，在认为网点总量保持稳定与有所上升中的管理者中，多数来自于城商行与农商行总行，总量达到了82.57%。从地区来看，持有这类观点的管理人员，有62.87%来自西部地区。
中短期内银行网点规模与形态不会出现大规模改变，但大面积的全功能网点的建设会逐步减少，以小面积的轻型网点的发展趋势逐渐明晰。
从各类金融机构发展策略来看，六大行管理决策者认为未来5年网点形态变化较小，但可以少量试点轻型网点，股份制银行与城商行则对轻型网点表现出了较大的发展意愿，农商行则有三类形态同步发展的态势
本项调研中，49.09%的银行管理者认为5年内，银行网点形态不会有大的变化，31.39%的管理者认为会以小面积的轻型网点为主，仅有19.52%的管理者认为仍是大面积的全功能型网点为主。
从各类银行机构对未来网点类型认同度来看，国有六大行62.22%的管理者更认同普通网点，全功能型与轻型网点认同度相似。国有银行与城商行则对普通网点与轻型网点认同度相似，城商行则相对均衡。
各类银行机构对未来网点类型认同度
未来五年内，中老年客户成为银行网点服务主体，年轻客户群体则受惠于金融科技逐渐转移至线上；公司类客户方面，大中型企业仍是各家金融机构关注重点，但小微企业开始受到各类银行机构关注。
本项调研中，各类银行表现出了较大的相似性，中老年人成为零售类客户的服务主体，其中农商行在本项选择中达到了80.38%；公司类客户方面，小微企业受到各类银行机构关注。
各类服务对象关注程度
疫情期间，很多原本习惯在网点办理业务的客户都主动或被动地接受了通过电子渠道办理业务的教育，疫情后会增加一批习惯使用电子渠道客户群体，使得客户到店频次下降，但大部分客户仍具有到点办理业务的需求。
本项调研中，认为疫情过后将有大部分人习惯使用电子渠道，减少到网点办理业务的管理者占比达35.16%；认为只有少部分人习惯使用电子渠道，大部分仍会前往网点办理业务点占比达到46.43%；仅有18.41%的管理者认为，疫情过后客户仍会到网点办理业务，不过存在部分客户受疫情影响不会选择在短时间内前往银行办理业务。
根据本次调查研究，各类金融机构认为，未来银行发展模式与方向将形成一下四大方向，分别为营销中心、交易中心、服务中心以及展示中心，其中服务中心与营销中心成为各类金融机构转型的主流选择。
随着金融科技的发展，客户去银行网点的必要性逐渐发生了变化，从办理金融方面业务必须去银行网点到现在线上、手机办理。各类金融机构管理者也开始创新发展，逐渐投入到银行网点转型的工作中，将线下网点从交易中心向服务中心、营销中心转变。这一点，也从本次调查中得以到印证：分别有37．79%与32.99%的金融机构管理者认为未来银行网点将转型成为服务中心与营销中心。
从长远发展方面来看，各类银行机构对远期银行网点数量减少保持了一致看法，但网点数量的减少并不意味着服务能力的衰退。通过总结几位总行、一/二分行领导对未来银行网点的思考，可以得出以下几点：
ü 智慧，科技，体验，跨界
ü 建设以金融为媒介的提供多元素、多层次服务的银行。
ü 将银行网点打造为线上+线下+金融生态圈的金融服务平台
在各项调研中，各类金融机构管理者在银行网点未来发展趋势中有着共同点，但也存在着明显的区分，但根据各金融机构管理者的主流选择来看，疫情后均面临着网点总量的调整与网点转型方向探索，银行网点作为银行产品和服务的直接提供者, 因此网点总量并非一减了之，同时，其布局的合理性及功能定位的准确性重要程度不言而喻。因此，疫情之后，根据市场形势变化之需要，银行需要制定符合自身个性化的发展路径，以应对未来的变局。
