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【权威解读】2021年半年度全国银行网点数量变化,引发网点建设新思考

时间:2021-08-05 阅读:459 分享
疫情以来,全球零售银行业迅速、敏捷并充满使命感地应对危机,同时坚守对环境、社会和公司治理目标。客户居家隔离,银行也关闭或开展网点转型,将资源和客户迁移至远程或数字化渠道。随着经济危机步步逼近,银行迅速采取措施改善财务状况。为帮助陷入财务困境的客户渡过危机,银行还向客户提供贷款延期和暂缓还贷服务。这一切都发生在几个星期的时间内。

但那已然成为过去时。现在,新常态正在形成,银行正面临挑战。疫情的冲击加速了变革,同时激发了新的变化。各家金融机构对于银行线下网点的布置也有了更多的想法。
本文基于银监会自2020年四季度末至2021年二季度末公布的各行营业网点数据(除去政策性银行、财务公司、非网点运营/信用卡中心等数据),对2021年上半年全国银行网点数量变化趋势进行分析,对比全国(除港澳台区)7大区域网点变化特点,以期打开银行网点建设的新思路,提供宏观启示。
截至2021年二季度末,全国共有223,881个银行网点。今年以来,全国新设网点967个,退出网点共1,042个,净减75个。虽然“银行网点或将消失”这类新闻频现,但经过数据研究还是不难发现现阶段网点数量其实有增有减,相较于22万银行网点而言减少几十个网点其占比是极微小的。总体上来说,银行网点数量正趋于稳定。但若要细看各家银行,其实际情况还是有所不同。


物理网点“唱衰”之下仍有新增



从目前我国主要几类金融机构看,截至2021年二季度末,我国股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行的网点数量还是有所增加的。其中农村商业银行增加了535个营业网点。而这也用数据向大众证明在银行线下营业网点唱衰的情况下,更多的是中小规模金融机构的网点扩张。
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 从全国范围内看,全国银行网点数量变化情况主要以减少为主,其中东北地区减少的银业网点达79家,辽宁、吉林、黑龙江三省金融机构网点均处于缩减状态;华北地区则有49家网点终止营业,仅内蒙古自治区便有49家营业网点关停。在这样的颓势之下,河北、山西的支行网点仍有所增加,分别为19家、6家;西北地区、华中地区也分别关停了2718家分支机构。
反之,华东及西南地区银行网点的数量有所增加,达8515家。其中,浙江省新增67家、山东省新增27家、四川省新增15家、西藏自治区新增8家。

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国有银行:网点缩减仍是主旋律



截止二季度末,从全国范围内来看,我国国有银行共关停224个物理网点。虽然西南地区仍有少量新增网点,但网点缩减才是大趋势。尤其,华南地区就有79家线下支行停止营业。经过数据分析,我们也不难发现,其实很多省份对网点数量方面的调整仅在个位数。这也体现出近几年六大国有银行对网点建设的一大方向:不再拘泥于网点数量,更关注的是网点的科学布局以及对现有网点网点类型、特色化服务等方向的调整。

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股份制银行:网点数量小幅度增加



我国股份制银行是银行业除了大型银行重要的银行体系,已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军,成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部分。由于自身体量不像国有行那样庞大,其网点建设仍会稍显扩张态势。尤其,华东地区线下网点新增了37个、华中地区新设14个。而在,东北、西南地区的网点数量略有下降。

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城市商业银行、农村商业银行

逆势中保持增长势头



城市商业银行近半年网点数量仍有增长之势,增长较多的地区依次是华南地区、华东地区、西南地区和华中地区。
华南地区的广西自治区更是城市商业银行扩张的主要阵地,新增了100个基层网点。
华北、东北、西北地区网点数量有所下降,主要集中在内蒙古自治区(减少22个)。

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而农村商业银行在7大区域内则以大幅增加为主。西南地区网点增加最甚,达282个,主要集中于四川省(新增183个网点)。而在广东(减少42个)、山东(减少23个)、甘肃(减少22个)等地区有少量网点停止营业。西藏自治区未有农村商业银行成立。
农村商业银行的进一步扩张,足以体现农村商业银行服务基层、下沉基层的决心。这也离不开我国“十四五”发展规划战略的重要指导。

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2021年是“十四五”的开局之年。2021330日,银保监会印发的《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》(银保监办发〔202140号)指出,各银行保险机构要积<
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