新闻资讯

银行物理网点的未来:消失与转型之间的抉择

时间:2023-12-05 阅读:86 分享

2023年上半年终止营业的银行网点约有1200家,涉及国有大行、股份行、中小银行、农村信用联社等,关停的网点类型包括支行、社区支行、小微支行、分理处等。银行物理网点作为传统银行业务的核心,一直以来为客户提供各种金融服务。然而,近年来随着科技的快速发展和手机银行服务的兴起,银行物理网点面临着新的挑战和机遇。


640 (1).png


物理网点是否会消失

即便当前商业银行的发展呈现出数字化和无纸化的趋势,但银行物理网点提供面对面咨询和服务的重要性依旧不可忽视,物理网点仍有存在的价值。

面对面的服务 银行物理网点提供面对面的服务,使客户能够与银行工作人员直接交流和沟通。这种亲身接触可以建立信任和良好的关系,同时也能够满足客户的个性化需求。银行工作人员可以根据客户的具体情况提供更加细致的咨询、建议和解决方案。

处理复杂交易 虽然线上银行业务可以处理大部分简单的金融交易,如转账和支付账单,但对于一些复杂的交易,如大额转账、外汇兑换等,客户可能更倾向于选择前往银行物理网点进行办理。银行物理网点拥有专业的工作人员和设备,能够提供更多的安全措施和专业知识,确保这些复杂交易的顺利进行。

现金服务 虽然现在电子支付方式已经普及,但现金仍然在一些特定场景中扮演着重要角色。银行物理网点可以提供现金存取、支票兑现等服务,满足客户的特定需求。特别是对于一些老年人或不熟悉科技的人群来说,现金服务仍然是他们进行日常交易的重要方式。

社区联系和品牌形象 银行物理网点通常分布在各个社区中,成为社区居民的重要金融服务提供者。通过在社区设立物理网点,银行能够与当地居民建立更紧密的联系,并提升自身的品牌形象。银行物理网点也可以举办一些社区活动和教育讲座,增加与客户的互动和参与度。

640.png

应急服务和问题解决 在某些情况下,客户可能遇到紧急情况或有特殊需求,需要即时得到银行的帮助和支持。银行物理网点可以提供应急服务和问题解决,例如挂失银行卡、补办证件、处理账户纠纷等。这种面对面的服务能够更快速地解决问题,提供更好的用户体验。


银行网点的未来将何去何从

为了适应快速变化的金融环境和满足客户的需求,银行需要制定合适的战略和政策,加强与线上银行业务的整合,提供更好的用户体验和服务质量。同时,银行还需要不断创新和改进,以满足不同用户群体的需求,并保持竞争优势。

体验式服务 银行物理网点将更加注重提供优质的体验式服务。通过创造舒适、温馨的环境,提供个性化的咨询和解决方案,银行可以增强客户的满意度和忠诚度。此外,银行还可以通过举办活动等方式,为客户提供更多的文化和社交体验。


640 (2).png

技术整合 推进自助服务兼容整合,融合智能柜员机、自助终端等附行式自助设备功能,完善业务流程、风险防控、服务模式统一管理的多渠道运营机制,大幅提升机具应用效能。持续拓展多元化服务场景,通过社银合作、政银对接、跨平台支撑,实现11大场景、100余项自助服务,有效分流柜面高频个人业务,提升厅堂客户“一站式”便捷自助服务体验。

社区融合 银行物理网点将更加注重与社区的融合。除了提供金融服务外,银行可以举办一些社区活动、教育讲座和慈善活动等,围绕客户偏好及需求,以多元化途径提升网点获客和活客能力,精准发力全量客群、中老年客群、青年客群、儿童客群,通过升级厅堂活动、创新主题银行、丰富便民服务场景等多种方式有效激发厅堂活力,先服务后业务,拓宽特色客群获客渠道,实现“小厅堂”撬动“大营销”。

专业化服务 银行物理网点将提供更加专业化的服务。银行工作人员将接受更多的培训和专业知识更新,以满足客户对复杂交易和专业咨询的需求。银行还可以设立专门的部门或窗口,为客户提供特定领域的专业服务,如财富管理、投资咨询等。

数据驱动决策 银行物理网点将更加依赖数据分析和科技创新来进行决策和优化。通过分析客户数据和行为模式,银行可以更好地了解客户需求,提供个性化的产品和服务。同时,银行还可以利用大数据和人工智能技术来预测市场趋势和风险,做出更准确的决策。


数字银行的兴起,并不意味着消费者就必然会全部放弃过去的物理接触方式;智能手机等移动互联网技术的大众化,也不代表着线下服务就不再被需要。随着银行业务数字化转型的深入,未来银行网点有“两去两中心”的趋势,即:网点将“去现金化,去交易化”,逐渐成为“咨询服务中心,生态圈中心”。网点作为一种“昂贵”但重要的渠道,仍将长期在全渠道中扮演重要角色。银行物理网点的数量可能会减少,但一些兼具智能化体验与专业化服务的网点将诞生。



上一篇:“减”物理网点“加”数字化布局 探寻银行物理网点转型之路该怎么走? 返回 下一篇:科技金融领衔“五篇大文章”,金融支持科技创新强度持续提升