当近些年银行业在"低增长、低息差、低盈利"的三重挤压中负重前行，江苏银行却勾勒出区域性银行的逆势突围曲线。这不仅是数字的突围，更是一场"数智驱动风控内核，场景深挖实体需求"的战略升维——从科技赋能的"智慧小苏"风控体系，到穿透五大赛道的差异化布局，江苏银行正在用实践诠释：在银行业转型深水区，唯有将科技动能转化为服务势能，方能在高质量发展的突围战中掌握主动权。
截至2024年末，江苏银行总资产规模突破3.95万亿元（较上年末增长16.12%），存贷款总量分别达2.12万亿（较上年末增长12.83%）与2.10万亿（较上年末增长10.67%），在行业净息差收窄至1.52%的背景下，以1.86%的净息差、13.59%的ROE构筑增长护城河。
业务结构的均衡性为其增长注入韧性，江苏银行利息净收入（559.57亿元，同比增长6.29%）与非息收入（248.58亿元，同比增长14.83%）形成双轮驱动，轻资本转型成效显著。从营收的细分结构看，江苏银行“利息+非息”板块“双轮驱动”，利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益、公允价值变动收益均实现稳健增长，展现出穿越周期的优异成长性。
不良贷款率降至0.89%，拨备覆盖率350.10%，远超行业均值138.91个百分点（截至2024年末，商业银行平均拨备覆盖率为211.19%）。通过"1+3+N"风控体系实现三大升级：
• 横向协同：建立跨部门联动机制化解大额风险。
• 关口前移：部署"云盾"合规监测系统强化事前预警。
• 技术穿透：自研"智慧小苏"大语言模型应用于智能合同质检、自动化估值对账等场景，数据治理效率提升30%。
科技金融：成立“江苏银行企业上市服务基地”，构建科创企业全生命周期服务链，科技贷款余额2326亿元（增速22.8%），授信支持江苏专精特新、高企、科小企业数量均列全省第一。
绿色金融：创新"环基贷""绿电贷"等产品，绿色融资规模5509亿元，较上年末增长22.4%，作为行业内践行绿色金融的标杆行，该行各项绿色贷款占比在人民银行总行直管的21家商业银行中持续保持领先。
普惠金融：普惠小微贷款余额2105亿元（较上年末增加21.36%），建立普惠产品全生命周期管理机制，破解融资痛点，实现小微企业贷款总量和增量连续多年在江苏省金融机构排名领先。
养老金融：个人养老金账户突破百万户，适老网点覆盖率居省内中小银行前列。江苏银行全方位布局“个人+产业”“金融+非金融”的养老服务生态，加大养老产业全链条支持力度。
数字金融：持续推动“业技融合”。为了满足客户多样化的金融和非金融需求
，江苏银行全新推出手机银行APP 10.0，截至2024年末月活超700万，场景生态覆盖医疗、教育等八大领域。
结语
江苏银行的实践验证了区域性银行的破局路径——以科技重塑风控内核，以场景深挖实体需求，以差异化构筑竞争壁垒。面对利率市场化与数字化转型的双重挑战，其"战略定力+战术敏捷"的组合拳或为行业提供重要范式参考。
